Alex Zukerman ist Chief Strategy Officer bei Sapiens. Wir bieten Versicherern digitale Softwareplattformen, Lösungen und Dienstleistungen an.
Mit scheinbar grenzenlosen sprachlichen Fähigkeiten schickt sich OpenAIs neuestes Sprachmodell “ChatGPT” an, zahlreiche Branchen zu revolutionieren.
Die Versicherungsbranche bildet dabei keine Ausnahme.
Die Automatisierung hat der Branche bereits eine dringend nötige Modernisierung ermöglicht – laut McKinsey sollen bis 2030 10 bis 55 % der wichtigsten Versicherungsfunktionen automatisiert und 10 bis 70 % der Versicherungsaufgaben optimiert werden.
Dank der Fähigkeit, präzise und überzeugend auf unsere schriftlichen Eingaben zu reagieren, kann ChatGPT zur Automatisierung und Optimierung des Kundenservice, der Risikobewertung und sogar Schadensabwicklung genutzt werden, um nur einige Prozesse zu nennen. Das Programm kann daher als ein wichtiges zeitsparendes Werkzeug dienen, wenn Versicherer es nutzen, um ihre Energien von sich wiederholenden Aufgaben auf wertvollere und strategischere Tätigkeiten zu lenken.
Wir nennen Ihnen vier Möglichkeiten, wie Versicherungen ChatGPT gewinnbringend nutzen können:
1. Kundensupport
Der offensichtlichste Bereich, in dem ChatGPT eingesetzt werden kann, ist der Kundensupport. Die Versicherungsbranche hat nicht gerade den Ruf, einfach zu durchschauen zu sein – Kunden haben oftmals Fragen oder Bedenken, wenn sie mit teilweise herausfordernden Prozessen konfrontiert sind, und sie möchten schnell Gewissheit.
Wenn ChatGPT darauf trainiert wird, häufig gestellte Kundenanfragen wie solche zu Policeninhalten, Anspruchsstatus, Abrechnung usw. zu verstehen und automatisch zu beantworten, können Versicherungsunternehmen sofortige Antworten in mehreren Sprachen liefern. Dadurch wird das Kundenerlebnis verbessert und die Anzahl der Anrufe bei Agenten und relevantem Personal wird reduziert.
Zwei Dinge sind die Folge: Erstens steigt die Kundenzufriedenheit und die Versicherungsmitarbeiter werden entlastet, sodass diese sich dringenderen Aufgaben widmen können. Zweitens können Versicherungsunternehmen damit den Verkauf und die Distribution digitalisieren. Das bedeutet, dass ChatGPT durch seine natürliche Sprachverarbeitung (NLP) Kunden auch bei der Auswahl der für sie am besten geeigneten Produkte und Dienstleistungen beraten kann.
2. Risikobewertung
Abhängig von der Situation und der Qualität der Dokumentation kann die Risikobewertung, auch Underwriting genannt, je nach Fall von Tagen bis zu Wochen dauern. Obwohl KI- und ML-Modelle, die auf häufige Antworten und historische Daten trainiert sind, die Genauigkeit der Risikobewertung bereits verbessern, führen Informationslücken immer noch zu Verzögerungen.
ChatGPT kann die Datensammlung und -analyse unterstützen, indem das Programm digitale Ressourcen nach ähnlichen Fällen durchsucht. Dadurch können Risikomuster von Underwritern identifiziert werden, während wertvolle Zeit gespart wird. Mit diesem prädiktiven Modell können Risiken frühzeitig reduziert werden, noch bevor sie zu einem Problem werden, was diesen Schritt im Versicherungsprozess beschleunigt.
3. Schadensabwicklung
Ein weiterer Bereich, der für den Einsatz von ChatGPT geeignet ist, ist der Prozess der Schadensabwicklung – als ein Teilbereich, der bisher nur geringfügig digitalisiert wurde und bekanntermaßen 50 bis 80 % der Versicherungsprämienumsätze verschlingt. Hier kann ChatGPT verwendet werden, um Informationen aus Schadenformularen und anderen Dokumenten genau zu extrahieren und zu kategorisieren. So wird die für manuelle Dateneingabe und Kategorisierung normalerweise aufgewendete Zeit reduziert.
4. Betrugserkennung
Die Schadensabwicklung mit ChatGPT hat einen sehr vorteilhaften Nebeneffekt: Durch die Automatisierung innerhalb der Schadensabwicklung kann ChatGPT auch darauf trainiert werden, bei der Erkennung von Versicherungsbetrug zu helfen, indem es Muster von Unstimmigkeiten identifiziert und sie zur Überprüfung von menschlichen Schadensregulierern kennzeichnet. Laut dem FBI belaufen sich die Gesamtkosten für Versicherungsbetrug, mit Ausnahme von Krankenversicherungsfällen, auf über 40 Milliarden US-Dollar pro Jahr und kosten den durchschnittlichen amerikanischen Haushalt zwischen 400 und 700 US-Dollar an höheren Prämien.
Mit der Fähigkeit, Muster von betrügerischer Sprache in Schadensformularen zu analysieren und zu erkennen, kann ChatGPT ein ausgezeichnetes Werkzeug sein, um Versicherungsunternehmen sogar auf die subtilsten Versuche von Betrug aufmerksam zu machen.
Nur die Spitze des Eisbergs
ChatGPT hat bereits gezeigt, dass es ein sehr leistungsstarkes Automatisierungswerkzeug ist, aber dies ist nur ein Kratzen an der Oberfläche. Das Potenzial, das das Programm für die Versicherungsbranche bietet, ist enorm und es ist jetzt an der Zeit, dass Versicherungsunternehmen darüber nachdenken, wie sie von diesen Fähigkeiten profitieren können.
Es ist jedoch wichtig, dass Versicherer ChatGPT als unterstützendes Werkzeug sehen und nicht als vollständigen Ersatz für bestehende Technologie, in die sie bereits investiert haben, oder für das Personal, das den sehr wichtigen menschlichen Zugang bietet. Nichtsdestotrotz: Da die Technologie weiterhin fortschreitet, können wir erwarten, dass ChatGPT noch komplexere Möglichkeiten bieten wird, um den Betrieb der Versicherungsbranche vollständig zu optimieren.
Den Original-Artikel von Alex Zuckerman finden Sie HIER.
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