Eingebettete Versicherungen reduzieren die Komplexität von Versicherungsprodukten und erleichtern somit den Zugang für Verbraucher.
Für Versicherer kann es sehr aufwändig und kostenintensiv sein, eine perfekt auf die Bedürfnisse des Kunden zugeschnittene Police zu entwickeln. Ebenso kann der Vertrieb solcher Policen eine gewaltige Herausforderung darstellen. Aus Sicht des Verbrauchers kann die Entscheidung zwischen den vielfältigen Versicherungsoptionen sehr unübersichtlich sein. Durch automatisierte Lösungen wurde der Prozess jedoch für beide Seiten erheblich vereinfacht.
Beispiele für diese Art von Versicherungen sind Garantieverlängerungen, welche direkt mit dem Kauf angeboten werden. Eine Flugannullierungsversicherung, die zusammen mit Flugtickets angeboten wird oder eine Kfz-Versicherung, die mit dem Kauf eines neuen Autos verbunden ist. Unabhängig von der Branche oder dem Produkt, weisen integrierte Versicherungsprodukte in der Regel spezifische Merkmale auf:
Ein US-amerikanischer Onlinehändler für Teppiche stellte fest, dass etwa 5 % der Sendungen seiner Kunden beim Transport beschädigt wurden. Auf diese Weise entstanden dem Unternehmen jährlich Kosten in Höhe von 3 Millionen Dollar. Indem der Produkt- und Transportschutz in den Vertriebsprozess integriert wurde, konnte das Kundenerlebnis erheblich verbessert werden. Zudem kann das Unternehmen mit einer Versandquote von 45 % nun die Hälfte seiner Transportverluste ausgleichen.
Auch die Versicherungsprozesse werden durch die Einbindung von Vertriebskanälen wesentlich vereinfacht:
Ein Hersteller von Elektrofahrrädern hat gezielt Schutzprodukte in seinen Online-Verkaufsprozess integriert. Die Kunden brauchten sich keine Sorgen wegen Diebstahls oder Beschädigung ihres neuen Fahrrads machen. Der Versicherungsschutz kann mit nur zwei Klicks hinzugefügt werden und die Schadenabwicklung erfolgt vollständig digital.
Die Verringerung der Komplexität durch eingebettete Versicherungen steigert die Zufriedenheit der Verbraucher. Die Unkompliziertheit der automatisierten Versicherungsangebote ist ein echter Gewinn. Schließlich müssen die persönlichen Daten nicht erneut an einen Versicherer weitergeben werden, um ein Angebot zu erhalten. Das sorgt auch für ein besseres Verständnis des Versicherungsschutzes – und damit für weniger böse Überraschungen in der Schadenphase. Zudem erspart eine einfache Schadenbearbeitung den Kunden langwierige Antragstellungen.
Darüber hinaus kann die Abwicklung von Schadensfällen durch eine automatisierte Auszahlung weiter verbessert werden. Ferner werden Hindernisse für den Vertragsabschluss beseitigt, der Verkauf gefördert und die Schutzlücke geschlossen. Für Versicherer bedeutet die Automatisierung nicht zuletzt enorme Kosteneinsparungen. Von der Angebotserstellung und Risikokalkulation in Echtzeit bis hin zur intelligenten Schadenbearbeitung – Versicherer können ihre Verlustquoten senken und ihre Effizienz steigern. Die Einsparungen werden anschließend in Form von niedrigeren Prämien weitergegeben.
Eins haben uns die letzten drei Jahre gezeigt: Es gibt kein Zurück mehr zu den manuellen und ineffizienten Prozessen der Vergangenheit. Wie bequem die alten Methoden auch gewesen sein mögen. Das Streben nach der Einbindung neuer Technologien und Automatisierung führt zu effizienteren Versicherungslandschaft. Embedded Insurance ist nur das bekannteste Beispiel dafür.
Dieser Artikel enthält Auszüge aus dem Sapiens Whitepaper Embedded Insurance: Erschließung ungenutzten Potenzials. Darüber hinaus enthält es weitere Informationen, die für das Verständnis der aktuellen und zukünftigen Entwicklung der Versicherungsbranche von Bedeutung sind. Mehr Informationen finden Sie hier.