Von Patrick Nobbs, Regional Marketing Director EMEA und APAC bei Sapiens
Während wir in das dritte Jahr mit COVID-19 eintreten, in dem die Regierungen und die Öffentlichkeit immer noch dabei sind herauszufinden, wie sie das Leben wieder normalisieren können, entwickeln sich gewisse Aspekte unseres Lebens weiter. Einer davon ist die Art und Weise, wie wir unseren täglichen Bedarf decken: von Lebensmitteln, Medikamenten und Versorgungsleistungen bis hin zu Unterhaltung und Einzelhandel. Die Verlagerung vom Einkaufen vor Ort in den Geschäften hin zum Online-Shopping wird sich fortsetzen, und immer mehr Menschen entscheiden sich für Bequemlichkeit und personalisierte Online-Inhalte statt für das traditionelle Einkaufserlebnis. In Europa kaufen bereits 62 % der Verbraucher online ein — mehr als je zuvor.
In den USA sind es derzeit über 70 % der Verbraucher. Sie kaufen nicht nur online ein, sondern nutzen auch die neuesten Technologien, um ein perfektes Einkaufserlebnis zu genießen. Dazu gehören VR/AR-Anwendungen von Einzelhändlern, mit denen sie ihre Kleidung, ihr Make-up, ihre Accessoires und sogar ihre Wohnmöbel virtuell zu Hause anprobieren können. Diese neue Customer Experience findet über die vom Verbraucher bevorzugten Vertriebskanäle statt (Mobilgeräte, Websites von Einzelhändlern, Marktplätze usw.). Laut McKinsey hat COVID-19 die Verbrauchergewohnheiten umgestaltet und zu einer erheblichen Störung der Markentreue geführt. 75 % der Verbraucher ziehen Bequemlichkeit und Nutzen allem anderen vor. Wenn man den Konsumenten an der Verkaufsstelle relevante und personalisierte Angebote unterbreitet, kann man den Umsatz erheblich steigern. Laut McKinsey ziehen 76 % der Verbraucher eher in Erwägung, bei Marken zu kaufen, die personalisierte Angebote machen, und 78 % würden mit größerer Wahrscheinlichkeit erneut bei ihnen einkaufen. Die Bereitstellung personalisierter Angebote am Point of Sale ist eine Win-Win-Situation für alle Beteiligten. Vor diesem Hintergrund binden immer mehr Einzelhändler kostenlose personalisierte Angebote für ihre Kunden ein — das gilt auch für Embedded Insurance.
Was ist überhaupt Embedded Insurance? Einfach ausgedrückt, handelt es sich um den Vertrieb eines Versicherungsprodukts durch ein Nicht-Versicherungsunternehmen. Mehr als 76 % der Kunden ziehen es in Betracht, Marken zu kaufen, die personalisiert sind. Vertrauenswürdige Marken machen sich dieses neue Verbraucherverhalten zunutze, um am Verkaufsort eine eingebettete Versicherung anzubieten. Das höchste Vertrauen genießen die Finanzinstitute. Laut einer von Cover Genius durchgeführten Untersuchung sind 45 % der Bankkunden sehr an mindestens einem Versicherungsangebot interessiert, das für ihre finanziellen Aktivitäten relevant ist. Viele Verbraucher gaben an, dass sie aus Gründen der Bequemlichkeit (49 %) oder des Vertrauens (44 %) an transaktionsbasierten Angeboten interessiert seien. Die Studie zeigt auch, dass 60 % der Verbraucher es vorziehen, Versicherungen bei ihrem bevorzugten Online-Händler zu kaufen. Finanzinstitute können als Vertriebsbrücke für eingebettete Versicherungen für Konsumenten dienen.
Elektronikhersteller können anstelle erweiterter Garantien eine umfassende Abdeckung für bestimmte Teile ihrer Produkte anbieten. Eine Garantie deckt häufig die Reparatur des Produkts ab, wenn innerhalb der Garantiezeit ein Fehler aufgrund eines Material- oder Verarbeitungsfehlers auftritt. Eine erweiterte Garantie verlängert die Dauer der Garantie gegen Aufpreis. Es gibt jedoch viele Aspekte, die von der Garantie nicht gedeckt werden; Beispiele in der Kfz-Versicherung sind Vandalismus, Mängel aufgrund von Fahrlässigkeit oder mangelnder Wartung, Unfälle, missbräuchliche Nutzung usw. Eine integrierte Versicherung kann diese Schutzlücke überbrücken.
Weitere „Brücken“ zu eingebetteten Versicherungen sind Marktplätze wie Amazon und eBay, die Embedded Insurance für das jeweilige Produkt anbieten.
Embedded Insurance ermöglicht es jeder Plattform von Drittanbietern, innovative Versicherungsangebote als Teil des Kaufprozesses zu integrieren. Diese Strategie stellt den Prozess des Versicherungskaufs in einen völlig neuen Kontext. Laut dem “Embedded Insurance Report” gibt es 13 Arten von Lebensereignissen, die zu Versicherungsentscheidungen führen. Dazu gehört die Geburt eines Kindes, der Kauf eines Eigenheims, die Anschaffung eines Haustiers, die Heirat sowie der Kauf eines Autos und anderer teurer Elemente. Diese Events bieten die Möglichkeit, an der richtigen Stelle und zum richtigen Zeitpunkt eine personalisierte, eingebettete Versicherung anzubieten. Hier ändert sich die Einstellung des Verbrauchers, der nicht mehr für etwas bezahlt, das er nicht braucht, sondern etwas kauft, das er braucht. Dies ist der Kontext, der zusammen mit den „Brücken“ zu Dritten eine perfekte Ergänzung für eine innovative Versicherungsstrategie darstellen.
Embedded Insurance ist ebenso eine gute Lösung, um die Versicherungsschutzlücke zu schließen. Eine Versicherungsschutzlücke ist die Differenz zwischen dem tatsächlichen Gesamtschaden und dem versicherten Schaden. Durch Embedded Insurance erhalten die Kunden Zugang zu einem flexibleren Versicherungsprodukt, das ihren Bedürfnissen besser entspricht.
Dieses Konzept ermöglicht es, die Verbraucher nicht nur an der von ihnen bevorzugten Vertriebsbrücke zu treffen, sondern auch zum richtigen Zeitpunkt auf ihrer „Buyer’s Journey“. InsTech London berichtet, dass eingebettete Versicherungen, angetrieben durch den chinesischen und nordamerikanischen Markt, bis 2030 schätzungsweise 722 Milliarden Dollar erreichen werden. Prognosen zufolge werden in den kommenden Jahren zwei Drittel des Weltmarktes auf diesen Bereich entfallen. Dies ist das Ende der traditionellen Versicherer, die potenziellen Kunden hinterherlaufen, um sie über die Notwendigkeit einer Police aufzuklären.
Die Versicherungslösungen von Sapiens bieten eine vollständige Integration von Drittanbietern, um jedes eingebettete Versicherungsprogramm zu vervollständigen. Mit einer nahtlosen Customer Journey, die vollständige Kundendaten und -einblicke liefert, um ein akkurates Point-of-Sale-Engagement zu gewährleisten.
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