Stellen Sie sich vor, Sie kaufen ein Auto und schließen die passende Kfz-Versicherung unkompliziert in einem Zug ab. Genau das machen Autohersteller in Skandinavien möglich – und es könnte der Startschuss für den nächsten großen Trend in der Automobilbranche sein.
Die skandinavischen Länder sind nicht nur Vorreiter, sie könnten auch den Anstoß zu einem grundlegenden Wandel geben. Dieser würde nicht nur die Beziehung zwischen Fahrzeugbesitzern und Versicherern neu definieren, sondern auch tiefgreifende Auswirkungen auf die Technologie und Datenanalyse in der gesamten Versicherungslandschaft haben.
Ein Auto zu kaufen und eine Versicherung abzuschließen waren lange Zeit zwei voneinander getrennte Angelegenheiten. Führende Automobilhersteller in Skandinavien wie NIO schreiben nun die Regeln neu, indem sie Versicherungspakete direkt als Teil des Fahrzeugkauf- oder Leasingpakets anbieten. Auf diese Weise vereinfachen sie das Kauferlebnis, ersparen den Kunden die Suche nach einem passenden Versicherungsanbieter und stärken gleichzeitig die Beziehungen zu den Kunden. Diese Verschmelzung von Services vereinfacht aber nicht nur die Customer Journey und sorgt für mehr Komfort. Sie hat das Potenzial, völlig neue Synergieeffekte in der Automobilbranche zu schaffen.
Insbesondere für die Versicherer in den nordischen Ländern hat dieser Trend erhebliche Auswirkungen. Mit namhaften Autoherstellern wie Volvo, Lynk & Co, Polestar und Koenigsegg sowie einem sehr unterstützenden regulatorischen System zeichnet sich die Automobilbranche in der Region durch eine hohe Versicherungsdichte aus. Der Markt birgt daher ein enormes Potenzial für gebündelte Versicherungsprodukte.
Dieser differenzierte Ansatz bietet den Versicherern auch die Möglichkeit, mit den Herstellern zusammenzuarbeiten und neue Einnahmequellen zu erschließen. Durch die Partnerschaft können die Versicherer ihre Marktpräsenz ausweiten und neue Kundengruppen erschließen, was ihren Wettbewerbsvorteil erhöht. Sie können sich von der Konkurrenz abheben und Kunden gewinnen, die den Komfort gebündelter Dienstleistungen zu schätzen wissen. Mit Hilfe moderner Datenanalyse- und Telematiktechnologien können Versicherer zudem maßgeschneiderte Versicherungslösungen anbieten, die auf individuellen Fahrgewohnheiten und Risikoprofilen basieren und den Mehrwert für ihre Kunden weiter erhöhen.
Auf dem Weg zu dieser branchenübergreifenden Synergie gibt es jedoch ein wesentliches Hindernis: Da immer mehr Hersteller in den Versicherungsmarkt eintreten, werden traditionelle Versicherer einem stärkeren Wettbewerb ausgesetzt oder sogar verdrängt. Versicherer müssen daher klare Alleinstellungsmerkmale schaffen, indem sie ihre Expertise im Risikomanagement nutzen und innovative Versicherungsangebote und Services entwickeln.
Der Schlüssel dazu sind Investitionen in Datenanalyse- und Telematiksysteme. Unterstützt werden diese durch leistungsfähige Edge-Netzwerke und Geräte, die große Datenmengen effizient und sicher übertragen können.
Damit können Versicherer verwertbare Erkenntnisse über jedes Fahrzeug und jeden Fahrer gewinnen und maßgeschneiderte Versicherungslösungen anbieten. Mit diesen modernen Analyse-Tools können Versicherer die gesammelten Daten nutzen, um Muster und Trends zu erkennen. Diese Daten liefern wertvolle Einblicke in das Fahrverhalten, die Fahrzeugnutzung und die Risikofaktoren – Metriken, die mithilfe von KI und maschinellem Lernen effizient gemessen werden können. Dank Telematiksensoren, die mit künstlicher Intelligenz und prädiktiven Analysemodellen kombiniert werden, können Versicherer Echtzeitdaten über die Fahrzeugleistung und die Umgebungsbedingungen sammeln. So können sie Risiken genau einschätzen, Schadensprognosen erstellen und Versicherungsprämien entsprechend anpassen. Ein solcher datengestützter Ansatz macht Kfz-Versicherungen nicht nur erschwinglicher und flexibler, sondern fördert auch ein sichereres Fahrverhalten.
Die Zusammenarbeit zwischen Automobilherstellern und Versicherern in Skandinavien birgt ein enormes Potenzial für die gesamte Versicherungsbranche. Das Einbinden von Versicherungsangeboten in den Autokauf wird die Art und Weise, wie Kfz-Versicherungen abgeschlossen und genutzt werden, grundlegend verändern. Diese Synergie eröffnet den traditionellen Versicherern neue Möglichkeiten. Ihr Erfolg wird jedoch von ihrer Bereitschaft abhängen, Telematik, Datenanalyse und andere Innovationen zu nutzen. Wer dies frühzeitig tut, wird als Erster dauerhafte Partnerschaften mit führenden Autoherstellern eingehen und den Kfz-Versicherungsmarkt mitgestalten.